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假期回国了车保险
该怎么办
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排版孙霄杨
文案孙霄杨
陈奕霖
Mike
钟睿
老蔡
图片ozizo
疫情期间，相信不少同学都在苦恼，现在都已经回国或者即将回国，这边的车子放着不开，保险却还是一样的价。今天我们讲首先给大家讲一下保险方案的基本知识，并给大家推荐几个我们自己在用的保险，其中有适合平时不怎么开或者存放车辆的保险。
保险知识小讲堂
留学生在美国成为有车一族后最头痛的事情就是保险和停车位了吧，更别说回国之后车在闲置期间还要交停车费和保险费。
今天就和大家分享一下如何最大程度降低回国后车闲置的损失。
“不可以断保”
首先要提醒大家一点，就算车主不在美国，理论上是可以不交保险的，但是保险公司之间的联网系统会记录你在这段时间内是没有保险的。
通常车辆的每年拍照更新，也就是国内所说的年检，都需要查看车辆的保险记录是否中断过。如果取消保险，可能会导致后续保险费用上涨，（根据ValuePenguin的计算，保费的增幅可高达29%），甚至还会导致保险公司拒保，这样贪图一时的省钱就得不偿失了。所以我们要确保汽车在闲置的过程中至少有部分的保险项目！
保险项目都有什么？
目前在美国汽车保险还是以传统保险为主，像美国的汽车保险巨头（StateFarm,Progressive,Geico）也是以传统保险为主。传统保险的价钱一般是根据车主所选的保险项目来决定的。常规的保险项目有：（以下内容不同保险公司会略有不同）
-第三方责任险（liability），也是大家说的必要的“半保”，换句话来说就是只保对面不保自己。当发生事故且责任在你时，第三方责任险会在保额范围内为你赔付对方的第三方人身伤害险（bodyinjuryliability），和财产损害险（propertydamageliability）。以华盛顿州为例，责任险最低的要求为25k/50k/10k，意思为发生事故且责任在你，人身伤害险最多赔付每人$，此次事故人身伤害险最多赔付$，以及最多赔付$的财产损失
-UninsuredandUnderinsuredMotoristCoverage：当发生事故责任在对方时，理应由对方赔付你。这个保险可以在对方没有保险/保额不够赔付你/肇事逃逸的情况赔付你的损失。据官方统计，美国平均每8个司机里面就有1人没买车险。华盛顿州可以选择不保此项。
-人身伤害险Personalinjuryprotection和第三方责任险中的人身伤害险相似，但是这个保险无论责任在谁都会赔付你以及你车上的乘客人身伤害所造成的费用，例如医药费，工资损失，葬礼等等（华盛顿州可以不保此项）
-Comprehensive（意外险）会赔付除碰撞外的导致汽车损伤的情况，例如天气，火灾，洪水等自然灾害，恶意破坏，汽车被偷等部分保险公司会赔付碰撞动物，但有些不会。（华盛顿州可以不保此项）
-Collision（碰撞险），也就是我们平时说的全险。会赔付由于汽车碰撞所造成的汽车损伤，包括撞车，撞树，柱子等固定物体，汽车侧翻，经过低洼路面造成的损伤等等。换句话来说汽车移动过程中造成的伤害都属于碰撞险说赔付的范围。（华盛顿州可以不保此项）
意外险和碰撞险会有支付额（deductible），越高越便宜，比如事故中你的车维修需要美金，你的支付额为美金，则保险公司赔付你-=1美金
-此外还有一些附加保项目包括：租车报销，道路救援拖车等等。
那该怎样配置保险来省钱？
-取消不必要的保项：
a)碰撞险（collision）和第三方责任险（liability）是保费中占比最大的项目。但是由于华盛顿州有明确要求第三方责任险的最低额度，我们无法取消第三方责任险的情况下，可以选择取消碰撞险。车辆闲置的情况下不需要上碰撞险。
b)取消人身伤害险(personalinjuryprotection)：车主不开车，不存在受伤的情况。
c)取消附加项目：不需要拖车服务，租车报销等项目
d)调整第三方责任险为最低保额：不开车不存在赔付别人的情况
e)如果汽车存放在仓库等极为安全的地方，则可以选择调高自付额
-刚提到的第三方责任险（liability），可以打电话与保险公司商量。提供合理的原因说明车辆闲置，并询问是否可以取消责任险？可能会涉及到向DMV提交不开车上路的书面证明。
-不要将车辆随意放在路边，近期天气寒冷可能会加快电瓶的老化，风吹日晒也会对车漆造成伤害。也会有更大被砸车和恶意破坏的风险
-询问保险公司是否有仓库险的服务
推荐一些实惠好用的保险
想必大家对几个大公司的保险都已经有所听闻了，例如Statefarm，Progressive，Geico等。我们会重点给大家推荐几个提供mileageplan或仓库险的保险公司，希望对帮大家存放车辆降低保费有所帮助（单纯经验分享，与以下保险公司并无合作或赞助关系）
NationwideSmartMiles
每月保险由两部分组成：基础价格（即使不开也要交的费用）以及当月行驶里程所对应的费用(按照每英里收费)。因为每月行驶里程不同，每月的保险价格也会不同。
优点：和传统保险coverage相同，开的越少在基础价格上加的里程费用越少，相对来说价格实惠。
缺点：需要在车内OBD接口位置装小的设备来获取每月里程数据，具体请见